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1.Festgeld ist eine Geldanlage mit festgelegter Laufzeit, für die Kunde und Geldinstitut einen festen Zins vereinbaren.
Die Laufzeit kann von einem Monat bis zu mehreren Jahren betragen. Festgeld ist also eine Terminanlage. Der Sparer legt sein Geld bis zu einem bestimmten Datum an und kann bis zu diesem Zeitpunkt nicht mehr darüber verfügen. Er weiß somit, wann das Geld zur Auszahlung fällig ist und kann mit der im Vertrag vereinbarten Rendite kalkulieren.
2. Für wen ist das Festgeld geeignet?
Da die Zinsen fest vereinbart und garantiert sind, bietet das Festgeld eine hohe Planungssicherheit. Es eignet sich daher für solche Kunden, die eine konservative und sichere Anlage zum Erhalt ihres Vermögens bevorzugen. Festgeld eignet sich eher für eine kurzzeitige Geldanlage, zum Beispiel, wenn Sie „Geld parken“ möchten, das Sie erst zu einem späteren Zeitpunkt für eine Investition benötigen. Sie können Festgeldanlagen aber auch zum Vermögensaufbau oder als Bestandteil Ihrer Altersvorsorge nutzen. Da Kursschwankungen keine Auswirkungen auf das Festgeld haben, ist es eine besonders sichere Möglichkeit, um sein Geld anzulegen.
3. Ist das Guthaben auf einem Festgeldkonto gesichert?
Anlagebeträge sind in der EU mindestens bis zu 100.000,– EUR je Kunde, je Anlage, je Bank abgesichert und in Großbritannien mindestens bis zu 85.000,– GBP (ca. 98.500,– EUR) je Kunde, je Anlage, je Bank abgesichert (siehe den Bottom „Einlagensicherung“ mit weiteren Informationen).
4. Wann kann ich auf das Festgeld zugreifen?
Sie erhalten Ihr angelegtes Geld und die darauf gezahlten Zinsen nach Ende der Laufzeit per Gutschrift auf das Referenzkonto, das Sie mit dem jeweiligen Kreditinstitut vereinbart haben. Das Referenzkonto ist in der Regel Ihr normales Girokonto.
Während der Laufzeit können Sie normalerweise nicht vorzeitig über Ihr Geld verfügen. Lässt das Kreditinstitut dies ausnahmsweise zu, kann sich das zinsschädlich auswirken, oder das Institut verlangt eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Dadurch mindert sich der Ertrag der Anlage.
5. Wie beende ich eine Festgeldanlage?
Behalten Sie den Ablaufzeitpunkt Ihrer Festgeldanlage im Blick: Gegebenenfalls müssen Sie die Anlage rechtzeitig vor Ablauf kündigen oder verlängern – je nachdem, was Sie mit Ihrem Anbieter vertraglich vereinbart haben. Wir empfehlen daher bereits bei der Beantragung der Festgeldanlage eine automatische Verlängerung derselben auszuschließen, so daß mit dem Ende der Laufzeit die Bank den Anlagebetrag nebst Zinsen automatisch und direkt Ihrem Referenzkonto anweist, ohne das es einer Kündigung der Festgeldanlage bedarf.
6. Wo kann ich Festgeld anlegen?
Festgeld können Sie bei einem Kreditinstitut anlegen. Informationen und Beratung erhalten Sie in den Filialen, online oder telefonisch bei dem jeweiligen Anbieter. Überlegen Sie sich vorher, wie lange und zu welchem Zweck Sie Geld anlegen wollen, und prüfen Sie die Angebote gründlich. Der vereinbarte Zins kann von Institut zu Institut unterschiedlich ausfallen.
7. Wird das Festgeld besteuert?
Die Zinsen, die Ihnen das Kreditinstitut auf das Festgeld zahlt, sind für Anleger mit Wohnsitz in Deutschland steuerpflichtig. Allerdings wird in Großbritannien selbst auf diese Zinserträge keine Abgeltungssteuer (Withholding Tax) erhoben, die Zinsbeträge somit in Gänze an den Anleger ausgezahlt. Dieser hat diese Kapitalerträge jedoch gemäß der steuerlichen Regeln an seinem Wohnsitz zu erklären und ggf. dort zu versteuern.